基金投資要則之1： 找出適合你的風險報酬級別(Risk Return)

edward

基金投資要則之1：
找出適合你的風險報酬級別(Risk Return，RR），
RR1～RR5代表什麼意義？


作為投資人，如何看懂這些分類、挑選相應級別的商品？

依照基金類型、投資區域或主要投資標的／產業，由低至高，區分為
「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級。（參見圖表）
也就是，RR1為最低風險，但賺取的報酬也最少。
RR2為中風險、RR3為中高風險、RR4為高風險；
RR5為最高風險，代表有機會賺取最大等級的報酬，但相對地，也需要承受最大的虧損風險。

如果投資人屬於最高風險報酬級別的RR5，那麼除了選擇RR5的商品，也能選擇其他四個級別的商品。
舉例來說，八年級生的小明是一位上班族，對風險忍受度高，不怕市場暴漲暴跌，而且不到30歲、還有足夠的時間投資回本，他可能被歸類為RR5的投資人。因此，除了新興市場基金、產業類股基金等高風險與高波動的RR5商品，他也能投資最低風險RR1的貨幣型基金。
相反地，小明的媽媽已屆退休，情緒容易隨市場漲跌而起伏，屬於最低級別的RR1投資人。
那表示，她只能忍受最低程度的風險、幾乎無法因應市場波動，因此只能把錢放在風險最低、報酬也少的貨幣市場基金。






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