小資族投資與理財新手操作指南(Mr. Market 市場先生)

本篇新手入門指南最主要是針對投資理財新手做一個索引與簡化，加速爬文，幫你找到單篇或系列的文章。

當然，這內容沒辦法包含到市場先生整個網站所有文章，未來也還會不斷的優化，如果你有一些建議和回饋，也歡迎在本文底下留言給我。看完有收獲也可以多幫我分享文章。

文章來源：Mr. Market 市場先生

https://rich01.com/mr-market-for-new/

要知道自己為什麼想要投資理財，你才會投入時間去行動、去了解。
除了創造更多報酬以外，兩個很重要的動機：
1. 不需要被工作綁住：當下過得不錯，不代表擁有時間的選擇權
2. 能夠放心退休：退休需要多少錢
如果你覺得金錢很邪惡、有錢人都是壞人，有這樣的想法其實會阻礙你的前進和成長。
可以先看：金錢觀：認識金錢與自己人生財務(系列文)

這裡也有一些我的心路歷程與建議系列文章：投資理財如何開始學習(系列文章)

1. 認識現金流與財務自由觀念
現金流＝持續性收入－持續性支出
財務自由 = 被動收入 > (常態性支出 × 2)
理財比投資重要，理財的意義在於對自己現有資源做出合理的分配，
其中一個觀念就是現金流管理，
即使你不投資，但只要缺乏現金流觀念，那無論是個人或事業的財務都會很危險。
對於現金流、收入、支出，精選以下幾篇文章：
1. 理財第一步：看懂【現金流】(系列文章)
2. 被動收入與財務自由

2. 管理現金流收入與支出
管理金錢，最重要的就是記帳、了解自己的支出：
1. 免費下載》我的記帳與理財規劃EXCEL
2. 記帳技巧》了解記帳的3大迷思
至於提升收入，你必須投資自己(看後面一段)，包含投入金錢和時間。

3. 認識保險的功能
保險要記得原則：
1. 用小錢得到大保障。
2. 保大不保小，只保自己無法承擔的風險，我們不可能什麼都保到。
3. 最全面的保險就是被動收入。當你財務狀況越好，其實就越不需要保險。
先看這篇，有個大方向：保險規劃》人生基礎保單入門

首先，我們可以簡單避免的，就是自己因為意外而被迫把投資賣在不該賣的地方，導致投資失敗。
可閱讀：什麼是緊急預備金？

關於投資的終點：「設定投資目標。」
以下精選2個重點，幫你釐清目標：
1. 退休計算機：算出自己一輩子需要多少錢？
2. 靠投資財務自由的關鍵：4%法則

分享一個系列文整理與迷思：
投資新手入門 (一) 我要怎麼開始學投資？(系列文章)
迷思》為什麼投資理財很難學？其實金融業的用語中充滿各種「誤導」

投資自己也會影響到你的收入高低，進而影響財務自由的速度，尤其對於資金少的人來說，這絕對是比研究投資CP值更高的選擇 (當然，兩者並不衝突)。
建議》剛出社會新鮮人，月入23K該如何投資？
如果你對自己現狀不滿意，想要改變，以下是市場先生精選的幾篇文章，看完也許會對你有些幫助。

1. 如果可以過更好的生活，為什麼大多數人不敢奮力一搏？

2. 如何讓自己成為更有價值的人？分享3個小故事

3. 比起聰明才智，「累積」才是改變生活的關鍵 – 2個小故事

4. 其實，最好的工作都是自己創造的

5. 在財務自由的路上，5個無關財務的建議

投資成果＝本金 × 時間 × (報酬 × 風險)

關於本金，挑選給新手的文章如下：
1. 20萬元可以開始投資嗎？資金少時目標應該是「學會投資」，而不是從投資「賺到錢」

2. 主動積極投資自己的人生，被動投資自己的金錢

3. 錢少，投資會遇到什麼問題？
對於金錢，大多數人都是從零開始的，我們並非一開始就很富有，
心態上的調整其實也很有幫助，可以減少自己匱乏感、避免錯誤決策。

1. 學習投資理財，你應該從假裝自己是有錢人開始
這裡我想提一個常見迷思，就是算報酬率時，只算投進去的部分沒算本金。
比方你有300萬資產，某一檔股票你投入10萬，賺了3萬，很多人會以為報酬率是30%，因為10萬賺3萬。
但實際上你只賺了1%，因為你300萬資產成長了3萬。

迷思》報酬率計算常見錯誤

時間對於投資的影響，新手需要了解幾件事：
1. 認識複利
2. 巴菲特：「人生就像滾雪球。」投資說穿了就是做好 3件事
3. 長期投資是多長？
問題是，時間也是不可控的，不可控因素在於”人”，
無論你是突然想買房，還是對市場波動受不了，都可能導致投資中斷，這時你就對投資的時間產生影響，這點在風險部分會再提到。

對報酬率，市場先生給新手兩個建議：

1. 你要知道你的報酬怎麼來的？
比方說有人跟你說它的方法能賺100%，你要先問：「憑什麼？」
可以看這篇：市場的本質：永遠不存在絕對正確的答案

2. 對投資新手來說，我認為你從投資最容易賺的錢是：長期與經濟一同成長，並分享企業的盈利。
從歷史上來看，長期而言整體企業必然是盈利且不斷增加，不賺錢的公司最後會消失隨後被新的取代，而整體經濟也隨著科技發展與全球化、資訊流通，因而不斷提升。

這過程並非線性，也是起起伏伏，但長期而言向上。
至於很多人也會問我，買什麼賺最多？我的答案就是我不知道，這不是市場先生謙虛，是我真的不知道。
我覺得在投資裡面，保持「我不知道」是很重要的認知，千萬不要裝懂，否則代價很高。
可以看這篇：投資中，不要害怕承認「我不知道」
另外也有個迷思，是想要追求無風險，
挑這篇給你：迷思》你喜歡報酬穩定的投資嗎？

風險有很多種定義，有些人認為是機率，有些人認為是波動幅度，有些人認為是傷害，
我認為對投資人來說，有意義定義應該是：「可能的損失幅度。」

關於認識風險，可閱讀：
1. 哪個風險比較高？ 理工科系與商管科系的答案完全不一樣？

2. 有沒有高獲利、無風險、回本快的投資？(有的，最常見的就是詐騙)

3. 不投資有風險嗎？其實也有，就是通貨膨脹，會導致貨幣購買力減少。
可閱讀：什麼是通貨膨脹？

人的風險因素：即使你其他事情都做對、方法也沒問題，但仍有可能賣在不該賣的地方，這就是人的因素。
一是你能投資多久，一筆錢3年後就要用，跟30年後要用，應該使用的方法截然不同。
二是你能承擔多大波動，一但超過你能承擔的波動，你就有可能不理性的中斷投資計畫，因此要避免陷入
可閱讀以下兩篇文章：
1. 你的『投資期限』是多久？
2. 你能承擔的風險有多大？先看看歷來股市崩盤有多糟