<趙老師財經專欄之02> 共同基金之基本概念

<趙老師財經專欄之02> 共同基金之基本概念

個人在從事財經類教學至今年是第十一年，經常被問到有關共同基金之問題，諸如：何謂共同基金？共同基金主要投資標的有哪些？共同基金的投資方式有哪些？國內目前開放型共同基金有哪些類型？等，認為有必要在本論壇開闢一財經專欄，提供一些個人的財經專業供同學與讀者共享。以下是共同基金基本概念。

Q1:  何謂共同基金？

共同基金是匯集眾人資金，由基金經理公司負責資金的募集、基金的發行與操作、及其他相關的會計、股務等作業。每個基金都有基金經理人專門負責基金的操作，基金投資所得之利潤收益則由投資人按持有之單位來分享。共同基金在經理與保管上是分開的；基金保管機構（銀行等金融機構）負責保管投資人購買基金時所交付的資金，並且負責基金在經理人操作下的買賣交割作業。在此制度下基金經理公司、基金經理人不能擅自動用基金資產或直接接觸款券，並且需接受金管會及會計師的監管，對投資人做了最有利的保障。

Q2:  共同基金主要投資標的有哪些？

主要可投資在股票、債券、期貨、或短期貨幣工具(指附買回公債RP、商業本票CP、可轉讓定存單NCD及其他短期票券的投資)。通常在基金投資中，短期貨幣工具只是配角。

Q3:  共同基金的投資方式有哪些？

共同基金投資方式可分為單筆投資與定時定額投資兩種：
‧單筆投資：為不定期不定額最低一萬元的購買金額之
　投資方式，投資者可視自身財務狀況決身財務狀況決
　定購買條件。
‧定時定額：為投資者每月扣除固定金額投資某基金，
　達成積少成多的效果。

Q4:  國內目前開放型共同基金有哪些類型？

國內開放型基金可分為下列五種類型，分別如下：
‧國內股票型基金：以投資國內上市股票為主
‧國內債券型基金：以投資不同之收益率不同到期日的
　債券為主
‧平衡型基金：以投資股票及債券為主
‧海外股票型基金：以投資國外股票為主
‧海外債券型基金：以投資國外債券為主

Q5:  什麼人適合投資共同基金？

共同基金的投資，對於下列三種性質的人最適合投資，分別如下：
‧工作忙錄、無暇理財的人
‧理財知識不足、或是完全不懂的人
‧想要分散投資風險的人

                  趙老師撰於國立雲林科技大學  2010/03/07

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凡事唯有投入，結果才能深入; 凡事唯有付出，結果才能傑出; 凡事唯有磨鍊，結果才能熟練; 凡事唯有不煩，結果才能不凡。
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Dr. Chao,Dep.of Finance,Nanhua University,Taiwan.
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