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新版巴塞爾協定(Basel III)


新巴塞爾協定 遇路障
編譯廖玉玲/彭博資訊二十二日電/經濟日報[/td]

因債務危機而困坐愁城的歐洲,變更了銀行資本規定,加上美國在銀行業資本規範的立法進度上停滯不前,用以強化全球金融體系、預防金融風暴捲土重來的全球銀行業資本標準,能否繼續維持初衷,如今看來非常不樂觀。



金融海嘯過後,由27國央行及金管部門組成的巴塞爾銀行監管委員會,雄心勃勃地決定提升金融機構承受風險的能力,經過一年多的折衝協調,終於在去年底通過新版巴塞爾協定(Basel III),要求銀行提高資本,減少對放款業務的依賴。如今各國金融主管當局準備讓這些標準開始生效之際,歐盟議會卻重新檢討資本的定義,而美國還在頭疼如何融合國際協定和國內金改法。

前美國財政部律師、現為華盛頓普衡律師事務所(Paul Hastings Janofsky & Walker)資深合夥人寇米吉歐表示,歐美的情勢今非昔比。歐洲的現實主義者已經了解到,他們的銀行無法籌到按規定需要的資金。美國銀行業更直接,堅決地反抗新規範。新版巴塞爾協定的未來已比通過當時更加不確定。


即將於今年11月接任歐洲央行(ECB)總裁大位的義大利央行總裁德拉基,去年11月時說的這番話言猶在耳:「巴塞爾新協定的目的是要建立更強健、更有韌性的銀行和金融體系,以對抗金融危機。」


不過歐盟的提案省略了用以提高銀行現金部位的比率規定、擱置限制貸款的規定、修改資本的定義、並延長某些法規實施日期。

美國的主要問題則在受限於去年通過的金改法,在銀行規定中禁止使用信用評等,但巴塞爾協定卻依賴信評決定風險。


巴塞爾協定的標準並沒有約束性,所以各國需訂定自己的規定,以落實協定裡的原則。歐盟執委會上個月已向歐洲議會提案,要把新版巴塞爾轉換為法律,歐盟多數政府也必須為之背書。以聯準會(Fed)為首的美國金融主管機關,必須各自訂立規定,不過他們不需要經國會同意。歐洲政策研究中心主管藍諾說,協定能不能執行,在歐美都有很大的疑慮。歐洲的危機尚未結束,美國還沒安全脫離險境。如果無法制訂出保護金融體系的規則,那麼就無法改變任何事,安度下次風暴。



趙夫子 合十

2011/08/23

凡事唯有投入,結果才能深入; 凡事唯有付出,結果才能傑出; 凡事唯有磨鍊,結果才能熟練; 凡事唯有不煩,結果才能不凡。
能與智者同行,你會不同凡響;能與高人為伍,你能登上巔峰。
你雖不能改變環境, 但卻可以轉換心境;你雖不能樣樣勝利,但卻可以事事盡力。
Dr. Chao Yuang Shiang (PH.D in management), Assistant Professor,Dep. of Finance & Institute of financial management, Nan Hua University.
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