<趙老師財經專欄之03> 共同基金之投資效益

<趙老師財經專欄之03> 共同基金之投資效益

Q6:  投資共同基金之優點有哪些？

‧可用較少的資金，透過共同基金進入廣大的投資市
　場。
‧專家操作，節省時間及精力於資料之蒐集研究，省去
　投資選擇的困擾。
‧共同基金藉投資組合的方式將資金分散投資於不同的
　標的，達到分散風險及利潤最大化的目標。
‧利用小額金錢參與國內最佳企業的投資，而且透過專
　業基金經理人和投信公司投資研究團隊的集體智慧，
　可以讓資金更具增值效率，較之銀行定存和通貨膨脹
　等抵銷後的投資成效而言，共同基金是較適合受薪族
　的理財組合工具。
‧目前投資共同基金資本利得部份不須課稅，投資人無
　賦稅問題。
‧選擇共同基金所需的專業知識及資金門檻都比股票
　低，且風險更小。共同基金雖然由專家操作，但是並
　非表示穩賺不賠，獲利之多寡與風險之高低通常是成
　正比的，且投資基金時間的長短及是否選擇正確的基
　金公司亦是影響獲利與否的主因。投資人在投資前還
　是必須針對欲購買基金的投資標的、操盤經理人及投
　信公司的體質做完整的瞭解。

Q7:  投資共同基金要繳稅嗎？

由於開放式基金不須掛牌上市，買賣價格是依基金淨值計算，故不須負擔證券交易稅；因封閉式基金須掛牌上市，買賣價格是依市價計算，故須負擔0.1%的券交易稅。目前投資共同基金資本利得的部份不須被課徵證券交易所得稅。不論是開放式或封閉式基金，都可能因為基金對投資人的收益分配（即所謂的配息）中所產生的利息收入、股利、股息等須課稅的問題。如果基金不分配收益，投資人則無賦稅問題。

Q8:  以定期定額方式投資共同基金有什麼好處？

‧大小金額皆可投資。( 每月 3000 元起即可投資）
‧投資專家管理操作，獲利穩健且省時省力。
‧變現性高，可隨時要求投信公司買回。
‧投資成本低且資本利得免稅。
‧藉由投資不同標的及拉長投資期間，平均成本的投資
　概念達到最小風險，最大利潤的目標。
‧定期定額扣款，進行長期理財規劃，一方面可以適度
　節制個人消費欲望，達到強迫儲蓄的目的，二方面透
　過長期的小額投資，不僅可分散風險及平均投資成
　本。

Q9:  受益人可享有哪些權利？

受益人按其所持有之受益憑證所表彰之受益權行使下列權利：
‧剩餘財產分派請求權。
‧受益人大會表決權。
‧有關法令及信託契約規定之權利。

受益人得於經理公司或保管機構之營業時間內，請求閱覽信託契約最新修訂本，並得索取下列資料：
‧信託契約之最新修訂本影本。
‧所投資基金之最新公開說明書。
‧所投資基金之最近二年度之全部季報、年報。

  趙老師撰於國立雲林科技大學  2010/03/07

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凡事唯有投入，結果才能深入; 凡事唯有付出，結果才能傑出;
凡事唯有磨鍊，結果才能熟練; 凡事唯有不煩，結果才能不凡。
能與智者同行，你會不同凡響; 能與高人為伍，你能登上巔峰。
你雖不能改變環境,但卻可以轉換心境;你雖不能樣樣勝利,但卻可以事事盡力。
Dr. Chao Yuang Shiang (PH.D in management), Assistant professor,Dep.of Finance,Nanhua University,Taiwan.
website:amazon.com/author/drchao

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